tu as des simulations de prets très bien sur internet
http://www.meilleurtaux.com/calculatrice/index2.php
et sinon evidemment que l’assurance est inclue dans le taux final (l’assurance depends de votres age antecent medicaux, et situation pro (fonctionnaire c’est mieux))
En fait comment ça marche:
Tu as les données suivantes pour le mois N (tout est calculé mensuellement):
- taux d’interet (on va dire qu’il est fixe)
- capital restant à rembourser
- montant (fixe) de la mensualité.
Alors
Interet (N+1) = taux /12 * capital restant à rembourser au mois N
Capital remboursé au mois N+1 = Mensualité - Interet au mois N+1
Capital restant au mois N+1 = Capital restant au mois N - Capital remboursé au mois N+1
Tu tires ta suite jusqu’à ce que tu ais tout remboursé et tu comptes le nombre d’années 
Ya une formule tout faite sous Excel… Je crois qu’elle s’appelle Taux…
TAUX(npm;vpm;va;vc;type;estimation)
npm représente le nombre total de périodes de remboursement au cours de l’opération.
vpm représente le montant du remboursement pour chaque période et reste constant pendant toute la durée de l’opération. En règle générale, vpm comprend le principal et les intérêts mais exclut toute autre charge ou impôt. Si l’argument vpm est omis, vous devez inclure l’argument vc.
va représente la valeur actuelle, c’est-à-dire la valeur que représente à la date d’aujourd’hui une série de remboursements futurs.
vc représente la valeur capitalisée, c’est-à-dire le montant que vous souhaitez obtenir après le dernier paiement. Si vc est omis, la valeur par défaut est 0 (par exemple, la valeur capitalisée d’un emprunt est égale à 0).
type représente le nombre 0 ou 1 et indique quand les paiements doivent être effectués.
0 ou omis En fin de période
1 En début de période
estimation représente votre estimation quant à la valeur du taux.
Si l’argument estimation est omis, la valeur par défaut est 10%.
Si les résultats de la fonction TAUX ne convergent pas, essayez différentes valeurs pour l’argument estimation. Normalement, les résultats de TAUX convergent si l’argument estimation est compris entre 0 et 1.
Note
Veillez à utiliser la même unité pour les arguments estimation et npm. Si vous effectuez des remboursements mensuels pour un emprunt sur quatre ans à un taux d’intérêt annuel de 12%, utilisez 12%/12 pour estimation et 412 pour l’argument npm. Si vous effectuez des remboursements annuels pour le même emprunt, utilisez 12% pour estimation et 4 pour l’argument npm.
Exemple
4 Durée de l’emprunt, en années
-200 Remboursement mensuel
8 000 Montant de l’emprunt
Résultat
=TAUX(412;-200;8000) Taux mensuel de l’emprunt défini par les termes ci-dessus (1%)
=TAUX(4*12;-200;8000)*12 Taux annuel de l’emprunt défini par les termes ci-dessus (0,09241767 ou 9,24%)
Remarque Le nombre d’années de l’emprunt est multiplié par 12 pour obtenir le nombre de mois.
Je me demande quel est le pourcentage de pauvres malheureux ayant acheté en 2008 qui ignorait comment calculer le coût d’un crédit.
Ticoche dit:On viens de voir un courtier pour une simulation, pour un emprunt de 150.000€ le coût du près est de 105.000€ ! Je ne sais pas vous, mais je trouve ça énorme pour un taux de 4.6% sur 25 ans !
et pour un emprunt de 170.000€ le cout dépasse les 130.000€ pour un taux de 4.65% sur 27 ans et 3 mois.
Signer pour un de ces 2 choix t'amènera nécessairement à garantir à ta banque de lui verser un "loyer" pendant 25 ou 27 ans (sauf si révision de l'emprunt avant sa fin).